您的位置:首页 > 财经频道 > 银行 >

LPR最近又出新规则,你选择浮动利率还是固定利率?

来源: 银行信息港 时间: 2021-02-23 15:50:11

LPR最近又出新规则,大意是在今年10月8日以前,已经在银行办理过房贷的人,可能要与银行重新签订贷款合同。贷款合同就房贷利率的基础利率进行更改,由原来的基准利率变为LPR利率。同时也可以选择是固定利率还是浮动利率。人民银行提到,如果是浮动利率的话,最快是一年一变。

那么问题来了,究竟是应该选择浮动利率还是固定利率呢?

我个人建议先考虑以下几个因素再进行确定:

一、是否会提前还款

大家都知道,国际经济环境动荡,国内经济环境虽说平稳,但也并不乐观。最近几年利率下行将是常态。不过没有人能够准确预测出具体到哪一年利率会开始上行。

如果采用固定利率,而且在利率开始上行,并上行到自己办理贷款时的利率水平时,进行提前全部结清。那么自己就可以完全享受到利率下行的红利,同时不会受到利率上行的影响。

如果压根你就不打算提前还款,那我建议还是选择浮动利率,没有人能够预测到在未来的二三十年间,利率会如何发生变化。既然不知道如何变化,那就不妨跟着国家的经济大势来调整自己的月供。

二、是否嫌还款金额变动麻烦

采用浮动利率,顾名思义就是LPR利率发生变化,房贷利率也会跟着变化。房贷利率发生变化,还款金额也会发生变化。还款金额至少每年要变一次。

具体是变多还是变少,没有人能够打包票,但由于LPR利率每月都会发生变化,一般月与月之间的LPR利率差值不会有太大的变动,都是以5个基点为单位变动。可如果放到年与年之间的LPR利率差值,那可能会相差比较大。

对于客户月供多少影响也是相对较大的。如果每月都有5个基点的变动,一年最多变60个基点。假设今年房贷利率为4.9%,贷款金额为100万,明年房贷利率为5.5%,月供相差370元之多。

如果你嫌这种变动不方便,经常会忽略还款金额,那就考虑固定利率,这辈子不变。

三、银行的建议

按照人民银行的说法,银行可以和客户进行协商是采用固定利率还是浮动利率。既然是协商,那就是客户和银行都有表达自己意见的权利。客户想要固定利率,但是银行不同意,照样还是签不成。

据我的经验来看,银行一般会要求客户签署浮动利率。因为按照管理来说,银行五年期以上的贷款都是要求采用浮动利率的。即使你不同意,银行也会尽可能要求客户签署成浮动利率的。

总结:

如果你想要提前还款,那建议采用固定利率;如果你不想要每年都变一次利率,那就选固定利率。最终采用什么样的利率,还是要与银行进行协商讨论,才能确定。