8月1日起办理个人贷款“一张表”算清所有息费

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□楚天都市报极目新闻记者 王琳 实习生 宋睿茨 李雷蕾

今年8月1日起，由国家金融监督管理总局、央行出台的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式执行，要求商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等全部放贷机构，所有个人贷款业务必须通过标准化表格向借款人完整展示综合融资成本。

综合融资成本是指由借款人承担的与贷款相关的各项息费，包括贷款利息、担保费、分期费用、增信服务费等正常履约成本，以及逾期罚息等违约情形下的或有成本。新规要求，逐项列明贷款人及其合作机构收取的各息费项目及其收取方式、收取标准和收取主体，并综合计算正常履约情形下的年化综合融资成本。同时应明确提示，除已列明成本外，贷款人及其合作机构不再收取其他任何息费。

在操作层面，线下办理，借款人须在明示表上签字确认；线上办理，须通过弹窗完整展示所有息费项目并设置强制阅读时间，由借款人确认。线上消费场景下办理分期付款，还须在消费订单支付页面清晰展示贷款本金、分期安排、服务费用、收取主体、正常履约情形下的年化综合融资成本。

新规同时提醒借款人，应合理评估自身负债能力，避免过度负债，选择正规渠道借款，主动了解融资成本项目、收取标准、年化水平及违约责任等信息。签约前应仔细审阅明示表，明示表外任何收费均有权拒绝。业内人士提示，近期有不法中介散布“利率即将上调”“贷款全面收紧”等不实信息，诱导客户赶在8月1日前“抢贷”并收取高额服务费。新规旨在保护消费者知情权，并非收紧贷款，利率水平并无方向性变化，借款人切勿轻信谣言、落入不法中介陷阱。

据不完全统计，截至目前已有至少十余家金融机构发布落实公告或完成系统改造，个人贷款市场将全面进入“综合融资成本透明化”时代。