最近开两会，延迟退休的话题再次挑动了大家敏感的神经。的确，本来已经够辛苦了，指望着55岁(女)或者60岁(男)就能退下一线岗位颐养天年。现在倒好，强制再干5年!很多人说了，我又不是康熙，我5天也不想多干!不过人力资源与社会保障部的人也说了，虽然退休晚，但是退休工资高比以前啊，可以过得更舒服了。那么延迟退休，到底是好是坏，我们交社保，真的划算吗?
医保——多少要交一点
广义上的社保分两块。一块叫养老保险，一块叫医疗保险。其中的医疗保险虽然名义上是“保险”，但是复利性质相当浓厚。医疗保险当中分两块——个人账户和统筹账户。其中个人账户很好理解，就是自己存在医保账户上的钱，有多少用多少。最关键的是统筹账户，它和你存多少钱无关，而是依照年龄段的不同，按比例给你报销的，年纪越大报销比例越高。通常普通在职职工在三甲医院门诊就诊可以报销医疗费用的50%，而且一年的报销上限是10万。如果患大病，还会有另外的大病补贴。
也就是说，哪怕你每个月只交1块钱医保(仅仅打个比方，实际操作中会有最低交费基数)，也可以享受50%的统筹报销比例，而且限额同样是10万。因此，只要你还想再中国范围内比较舒服的看病，那么医保就一定要交一点，不管多少，交了就行。
当然，对于土豪来说，医保交不交无所谓的。现在许多保险公司都推出了高端医疗保险，每年交万把块钱——对土豪来说当然不是事儿，一年发生的所有门急诊费用基本全都能报销，专家特需等特殊门诊也可以报，而且报销上限可以达到上百万，简直比老干部们还要潇洒。不过话又说回来，这么土豪，应该每个月也不缺那几百块医保钱吧。
退休工资——能拿多少看国家
说完医保，我们回过头来说今天的重点——退休工资。许多正在上班的人都有一个疑问，我现在这么交，每个月还交了这么多社保，等我退休了到底能拿多少钱?这里有一个计算公式，大家可以参考一下：
退休工资=上一年当地社会平均工资×(1+你的加权平均月缴费工资指数)÷2×(1%×缴费年限)+(个人账户余额÷计发月份)
如何理解这个公式呢?
上一年当地社会平均工资很容易理解，你2016年退休，就要按照2015年的当地社会平均工资计算，而且你在北京退休就按照北京的算，你在石家庄退休就按照石家庄的算，每个地方都不一样。
“加权平均余额缴费工资指数”是什么鬼?其实就是你每个月的工资基数与上一年当地社会平均工资的比值的加权平均。比如你前10年工资低，每年都只有上一年社会平均工资的60%(缴费基数下限，低于这个水平的按照60%缴费)，社保也是按照这个来交的。后10年你跳槽到了一家好单位，工资猛涨到社会平均工资的300%(缴费基数上限，高于这个水平的按照300%缴费)。那么加权平均算下来，你在这20年里拿的平均工资就是社会平均工资的180%，以后就可以多领养老金。
个人账户余额也很容易理解，就是自己的钱。最后来解释一下计发月份。所谓计发月份就是国家估算你从退休开始还能活多少个月，退休越晚，计发月份就越少，相应的每个月拿到的钱就越多。
解释完了公式，我们来看看，自己到底能拿多少钱呢?笔者帮大家算了一下，依照退休前收入水平不同，正常退休的退休工资基本是退休前收入的40-70%，而且退休前收入越低，退休前后收入差距越小。所以退休工资不单单只是给你养老的，还承担了缩小社会收入差距的功能。
另外在测算中笔者还发现了很重要的一点，就是你交多少钱对你退休后收入的影响相对较小，大概还不到30%。而影响退休工资最重要的因素还是上一年社会平均工资。社会平均工资越高，领到的退休金越丰厚。
为什么会出现这种情况呢?原因就在于通货膨胀。我们都知道，20年前父母辈一个月也就几百块收入，就算10年前，一个月几千块也算不少了。而现在呢?一个月上万的不在少数。如果按照固定比例缴费，20年前只交十几块，10年前只交几百块，这20年积累下来的钱很可能都抵不上现在一个月交的几千块，更不用说把这些钱平分成几百个月了，根本没法活。
所以，最后的结论就是，各位以后能领多少退休金，一要看当前的社保体系还能不能维持。如果社保体系继续运作，规则也没变。那么退休时候的社会平均工资越高，领到的退休金越多。其次才看之前在账户里存了多少钱。
