巴中在线1月17日讯 每到过年期间我们都会对上一年做出总结，并且对新的一年做出计划于展望。不过很多人都处于理财无门的阶段，那么处于不同的年龄段，我们该掌握哪些不同的投资理财技巧呢?
20-30岁(单身时期)
这是个体独立的起步阶段，工作年限不长，总体收入不高、资产较少。同时，日消费支出也相对少，还处于需要提高收入、积累资产的阶段。
由于这个时期的存量资产并不多，它能够带来的投资收益，可能远不及个人工作收入的增加。因此，此时最大的财务风险，不是理财投资亏钱，而是个人的成长过慢，影响了收入增长的速度。
有的朋友会问小巴，那如果年底还有余钱，比如一笔年终奖发下来，应该怎么办呢?
一方面是把钱花出去，投资在自己身上，去学习职业、投资理财方面的知识、技能，或者去全世界旅行增长见识。
30-40岁(结婚生子、组建家庭)
当你到了30多岁，结婚生子，事业上处在黄金期，职务性收入快速增加，也有了一定积蓄，资产以及资产带来的投资理财收入也逐步积累。而另一方面，房贷、消费支出也在大幅增加。
如果这个年龄段的同学获得一笔年终奖，可以将超过半数的钱配置于较高风险、但期望收益率也较高的进攻性资产上，比如股票和股票基金，其余则分配在防御性资产上，两者比例大概分别在2/3和1/3左右。
40-55岁(人到中年)
40多岁，子女长大就学，事业迈进巅峰期，拥有可观的财富用于投资，财务性收入也在不断增加，可能是一辈子中收入最多的时期。
在消费支出上，住房的改善型需求、子女的教育、生活费用都决定了这一阶段花钱肯定少不了，可能是一辈子花钱最多的阶段。
这时最大的风险在于没有及时提升风险意识，中年遭遇重大财务危机。
回到上面的例子，这时投资要兼顾收益和风险，进攻性和防御性资产可以按1:1配比，甚至在超过50岁时，需要再适当提高防御性资产的比例。
55岁之后(从准备退休到终老)
当你从工作岗位退下来，收入将主要由财务性收入构成。而支出上，除了日常开支、养老费用，可能面临着疾病等方面的大额支出。
这一时期家庭理财毫无疑问，应以安全为目标，将绝大部分(80%以上)的财富需要投资在稳健的防御性资产上，以确保收入的稳定。
